換屋族常面臨「先買後賣」或「先賣後買」的抉擇。尤其在限貸令上路後，多數銀行對換屋族貸款申請態度保守，「先買後賣」申貸容易受阻，導致貸款成數不足，頭期款壓力大增。

限貸令影響下的換屋策略

雖然央行近期將換屋族「先買後賣」的舊屋出售切結期限由1年放寬至18個月，但銀行仍偏向保守審核。房貸專家建議，換屋族採取「先賣後買」策略，雖然程序稍繁，但最穩健。

原因在於，舊屋售出並完成塗銷後，名下無房產，可重新享有首購身份的貸款條件，例如：

• 貸款成數可達85％

• 貸款年期最長40年

• 利率較優惠

「先賣後買」策略能避免新屋鑑價不足或銀行核貸成數低於預期，降低交屋前需額外補錢或違約的風險。

「先賣後買」的時間落差解法

舊屋出售快、新屋交屋慢的情況很常見，換屋族可採取以下方法：

1. 買賣合約預留時間：在合約中爭取足夠的搬家與尋找新屋時間。

2. 售後回租：與買方協商，在舊屋成交過戶後，短期租回原屋，作為暫時住所，租金可依市場行情或略高於行情訂定。

房市專家提醒，換屋族應務實評估舊屋市場競爭力：

• 屋況老舊或缺乏維護

• 地段偏遠或生活機能不足

• 市場上的非主流產品

若上述情況存在，應預留更長去化時間，避免陷入「雙貸纏身」困境。

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